Finansijski lizing omogućava da, na primer, koristite automobil ili opremu dok njihovu nabavku otplaćujete u ratama. Tokom trajanja ugovora vlasnik predmeta je davalac lizinga. Da li ćete po završetku otplate postati vlasnik zavisi od ugovorenih uslova, uključujući eventualnu poslednju uplatu za otkup.
Zato pri izboru lizinga nije dovoljno gledati samo mesečnu ratu. Važni su i učešće, efektivna kamatna stopa, osiguranje, naknade i iznos koji treba platiti na kraju ugovora.
Propisi i javno objavljene ponude provereni su 25. septembra 2026. godine. Primeri ponuda u tekstu služe da pokažu kako se uslovi razlikuju; za odluku o zaduživanju tražite ponudu izrađenu za vas.
Šta je finansijski lizing i ko učestvuje u njemu?
U poslu finansijskog lizinga učestvuju tri strane:
- Primalac lizinga bira predmet koji želi da koristi i plaća ugovorenu lizing naknadu.
- Davalac lizinga nabavlja taj predmet, zadržava pravo svojine i predaje ga primaocu na korišćenje.
- Isporučilac prodaje i isporučuje predmet lizinga, na primer automobil ili mašinu.
Zakon o finansijskom lizingu uređuje njihove odnose i predviđa da predmet lizinga mogu biti pokretne stvari, poput vozila i opreme, ali i nepokretnosti koje mogu biti predmet prava svojine. U praksi, ponude namenjene građanima često se odnose na vozila. nbs.rs
Korišćenje nije isto što i vlasništvo. Davalac lizinga ostaje vlasnik tokom ugovora, dok primalac koristi predmet i snosi obaveze predviđene zakonom i ugovorom. Ako ugovor ne predviđa pravo otkupa, primalac po njegovom isteku vraća predmet. Zato pre potpisivanja treba proveriti tačan način i cenu eventualnog prenosa vlasništva. nbs.rs
Kako izgleda postupak, od izbora automobila do poslednje rate?
Postupak se najčešće odvija ovim redom:
- Birate predmet i isporučioca. Utvrđujete cenu, karakteristike i uslove isporuke.
- Tražite ponudu za lizing. Davalac procenjuje zahtev i dostavlja uslove finansiranja. Odobrenje nije automatsko.
- Proveravate ugovor i plan otplate. Posebno pogledajte učešće, broj i iznos rata, kamatu, sve naknade, osiguranje i uslove otkupa.
- Potpisujete ugovor i preuzimate predmet. Davalac lizinga pribavlja predmet od isporučioca, a vi ga preuzimate i koristite prema ugovoru.
- Plaćate ugovorene obaveze. Pored rata, mogu postojati troškovi osiguranja, održavanja i registracije.
- Po završetku ugovora postupate prema njegovim odredbama. To može biti prenos vlasništva nakon ispunjenja uslova, otkup uz dodatnu uplatu, produženje ugovora ili vraćanje predmeta.
Zakon zahteva pisani ugovor i propisuje njegove osnovne elemente, među kojima su nabavna vrednost, iznosi i raspored rata, rok, uslovi isporuke i način prenosa svojine ili produženja ugovora. NBS navodi da se korisniku uz ugovor uručuju i plan otplate i pregled obaveznih elemenata. nbs.rs
Ko može da uzme finansijski lizing?
Finansijski lizing za automobile dostupan je kroz ponude namenjene fizičkim licima, preduzetnicima i pravnim licima, ali dokumentacija i procena sposobnosti za otplatu zavise od davaoca. Na primer, UniCredit Leasing ima zasebne obrasce zahteva za te tri grupe, dok jedna njegova objavljena ponuda za fizička lica navodi uslove u vezi sa godinama života, radnim stažom, prihodima i postojećim obavezama. To su uslovi tog davaoca, a ne univerzalni zakonski uslovi za svaki lizing. unicreditbank.rs
Kod finansijskog lizinga za firme davalac procenjuje poslovanje i sposobnost firme da izmiruje obaveze. Firme mogu tražiti finansiranje vozila ili opreme, ali konkretno učešće, sredstva obezbeđenja, rok i potrebna dokumentacija utvrđuju se ponudom. Škoda, na primer, objavljuje ponudu u saradnji sa Erste Leasingom koja obuhvata pravna lica, preduzetnike i fizička lica, uz konačnu odluku davaoca lizinga nakon provere podnosioca zahteva. skoda-auto.rs
Koliko finansijski lizing zaista košta?
Ukupan trošak čini više stavki od zbira mesečnih rata:
| Stavka | Šta proveriti |
|---|---|
| Učešće za lizing | Koliko plaćate odmah i da li se procenat računa na cenu vozila sa PDV-om. |
| Rate i kamata | Broj rata, nominalnu stopu i da li je fiksna ili promenljiva. |
| Naknade | Obradu zahteva, upis u registar, troškove instrumenata obezbeđenja i druge navedene troškove. |
| Osiguranje | Da li je potreban kasko, ko ga plaća i kako je procenjena premija tokom celog perioda. |
| Preostala vrednost ili otkup | Da li postoji veća poslednja uplata i šta tačno plaćate da biste stekli vlasništvo. |
| Korišćenje vozila | Registraciju, održavanje, popravke i ostale redovne troškove. |
NBS navodi da efektivna kamatna stopa kod lizinga (EKS) iskazuje troškove po osnovu ugovora izražene kao godišnji procenat neto finansiranja. Korisna je za poređenje ponuda, ali uz nju treba pročitati i ukupan iznos za plaćanje, pretpostavke obračuna i spisak troškova koji mogu zavisiti od budućih okolnosti. Posebno proverite da li ponude koje poredite imaju isti rok, isto učešće i isti iznos za otkup. Osnovni elementi ugovora
Razlika između nominalne i efektivne stope može biti velika. U javno objavljenoj ponudi za Škodu Octaviju navedeni su nominalna stopa od 0,00% i EKS od 11,88%, uz učešće od 50% bruto vrednosti vozila. To pokazuje zašto izraz „nulta kamata“ sam po sebi ne govori koliki je ukupan trošak. Ponuda je informativna, a navedeni uslovi podležu proceni i potvrdi davaoca lizinga. skoda-auto.rs
Ilustrativan obračun za automobil
Pretpostavimo sledeće izmišljene, pojednostavljene uslove. Ovo nije tržišna ponuda niti obračun EKS:
| Stavka | Iznos |
|---|---|
| Cena automobila | 20.000 € |
| Učešće | 5.000 € |
| 60 mesečnih rata po 300 € | 18.000 € |
| Jednokratne naknade | 300 € |
| Pretpostavljeni kasko: 500 € godišnje tokom pet godina | 2.500 € |
| Ugovoreni iznos za otkup na kraju | 1.000 € |
| Ukupno plaćeno prema ovim pretpostavkama | 26.800 € |
U ovom primeru korisnik bi platio 6.800 € više od početne cene automobila. U iznos nisu uključeni registracija, gorivo, servisi, popravke niti moguća promena premije osiguranja. Iznos od 1.000 € na kraju je izričito pretpostavljen kao uslov otkupa; u stvarnoj ponudi proverite da li takva obaveza postoji i šta se dešava ako je ne platite. Objavljeni primeri davalaca lizinga pokazuju da struktura prve i poslednje uplate, osiguranja i naknada može biti znatno drugačija. OTP Leasing Srbija
Ko plaća održavanje i osiguranje?
Prema Zakonu o finansijskom lizingu, primalac je dužan da održava predmet u ispravnom stanju i obavlja potrebne popravke. Dužan je i da ga osigura od rizika predviđenih ugovorom, osim ako je ugovorom određeno drugačije. Kod vozila zato unapred tražite procenu kaska i proverite uslove polise, registracije i korišćenja vozila. nbs.rs
Šta ako kasnite sa ratom ili želite ranije da završite lizing?
Kašnjenje može imati ozbiljne posledice. Zakon uređuje kada davalac može raskinuti ugovor zbog neplaćanja i predviđa naknadni rok za ispunjenje obaveze u opisanim slučajevima. Nakon raskida, davalac može tražiti povraćaj predmeta i naknadu štete. Ugovor može bliže urediti posledice kašnjenja u granicama prinudnih propisa, pa pre potpisivanja pročitajte odredbe o docnji, raskidu i obračunu duga. nbs.rs
Ako želite prevremeno da izmirite obaveze, zatražite od davaoca lizinga pisani obračun za konkretan datum. U njemu proverite preostali dug, obračun kamate i naknada, eventualne troškove, sudbinu unapred plaćenog osiguranja i uslove prenosa vlasništva. Nemojte pretpostaviti da se pravila ili procenti naknade za prevremenu otplatu kredita automatski primenjuju na vaš ugovor o lizingu: relevantna prava treba proveriti prema pravilima koja važe za lizing i samom ugovoru. nbs.rs
Koja prava ima korisnik?
Zakon o zaštiti korisnika finansijskih usluga iz 2025. obuhvata, između ostalih, fizička lica koja uslugu koriste van poslovne delatnosti, preduzetnike i određene poljoprivrednike. Njihov položaj nije u svemu isti kao položaj privrednog društva koje uzima lizing za svoje poslovanje. Korisnik može da traži jasne informacije o usluzi i da pre zaključenja uporedi dokumentaciju i uslove ponuđenog finansiranja. nbs.rs
Ako smatrate da davalac lizinga nije postupio prema propisima ili ugovoru, prvo mu podnesite prigovor. Zakon predviđa rok za odgovor, a ako odgovor izostane ili niste zadovoljni njime, pod određenim uslovima možete podneti pritužbu NBS. Za konkretan slučaj proverite i rokove za podnošenje prigovora i pritužbe. nbs.rs
Razlika između finansijskog lizinga i kredita
| Pitanje | Finansijski lizing | Kredit za kupovinu automobila |
|---|---|---|
| Ko je vlasnik vozila tokom otplate? | Davalac lizinga; vi ga koristite. | Kupac postaje vlasnik po kupovini, uz moguća ugovorena sredstva obezbeđenja. |
| Kako se stiče vlasništvo na kraju? | Prema uslovima ugovora; proverite postoji li otkup ili poslednja uplata. | Vozilo je već kupljeno na ime kupca. |
| Šta porediti u ponudi? | Učešće, EKS, sve rate, osiguranje, naknade i eventualni otkup. | EKS, rate, naknade, osiguranje i sredstva obezbeđenja. |
| Kada može odgovarati? | Kada su ponuđeni uslovi, raspored plaćanja i način korišćenja predmeta prihvatljivi kupcu. | Kada kupcu više odgovaraju uslovi kredita i vlasništvo nad kupljenim vozilom od početka. |
NBS posebno ističe razliku u trenutku sticanja vlasništva nad automobilom. Koja je opcija jeftinija ne može se zaključiti samo iz vrste finansiranja: uporedite konkretne ponude za isto vozilo i isti period, uključujući sve obavezne uplate. NBS
Ako razmatrate finansiranje nekretnine, pročitajte i vodič Kredit za stan u izgradnji – uslovi i procedura. Taj tekst govori o stambenom kreditu, zasebnoj vrsti finansiranja; njegovi uslovi ne predstavljaju uslove lizinga iz primera sa automobilom.
Česta pitanja
Da li je učešće za lizing uvek isto?
Nije. Iznos učešća zavisi od ponude, predmeta lizinga i procene podnosioca zahteva. U dve javno objavljene ponude navedena su različita učešća, pa proverite i procenat i osnovicu na koju se primenjuje. skoda-auto.rs
Da li automobil automatski postaje moj posle poslednje mesečne rate?
Ne treba to pretpostaviti. Proverite da li ugovor predviđa prenos vlasništva, dodatni otkup, veću završnu ratu ili vraćanje vozila. nbs.rs
Da li je lizing sa kamatom od 0% besplatan?
Ne nužno. Nominalna kamata može biti 0%, a da postoje drugi troškovi finansiranja. Zato čitajte EKS i ukupan iznos koji treba platiti. Osnovni elementi ugovora
Da li preduzetnik može da uzme finansijski lizing?
Može da podnese zahtev kod davaoca koji nudi finansiranje preduzetnicima. Odobrenje i konkretni uslovi zavise od procene i ponude. OTP Leasing
Kako da procenite da li vam se finansijski lizing isplati?
Finansijski lizing može biti način da nabavite i koristite automobil ili opremu uz plaćanje tokom ugovorenog perioda. Pre odluke uporedite ukupan iznos svih uplata, proverite šta ulazi u EKS i pročitajte uslove osiguranja, kašnjenja i sticanja vlasništva. Tek ponude napravljene za isti predmet i uporediv rok pokazuju koliko će vas lizing ili kredit zaista koštati.
